银行数字化转型是什么

一、数字化转型发展背景

随着新一轮科技革命和产业变革的持续推进，叠加疫情因素影响，数字经济已成为当前最具活力、最具创新力、辐射最广泛的经济形态，成为国民经济的核心增长点之一。在数字经济蓬勃发展的大背景下，银行业持续加大金融科技投入，积极探索数字化技术的应用，强化数字化建设。根据银保监会公布的数据显示，2020年银行业信息科技资金总投入高达2078亿元，同比增长20%。

二、发展特点

银行在数字化转型发展的过程中，业务模式呈现出以下特点：

平台化、综合化：随着信息技术的发展，银行将自身理财、投资、消费、支付等一站式金融业务的办理需求集成在一个系统平台、手机APP内，客户一站式即可办理。

移动化、智能化：银行金融业务加速向全面线上化、智能化转变，各家银行都在将手机银行作为客户服务和数字化转型的前沿阵地，打造手机银行APP平台生态，“一部手机就是一个银行网点”。

同时在银行内外部综合运用大数据风控、精准营销、智能投顾、智能客服、智能系统等新兴技术。

场景化、生态化：银行在数字化转型中逐渐与传统金融机构、场景平台机构、金融科技公司、新兴互联网金融机构、企业商户等多元主体在场景、数据、技术等多个领域进行共建共享，交互共生，共同打造智慧商业生态。

意思是在数字化、网络化、智能化趋势下，尤其是在“平台＋生态”模式的冲击下，众多商业银行开始借助金融科技的关键技术赋能，推动商业银行数字进化，以及构建智能金融基础设施、智慧化金融开放平台、敏捷金融服务中心。而交易银行成为银行战略转型及数字化变革中的重要路径和创新点，改变了商业银行的经营理念和服务模式，促使商业银行进行自我颠覆和价值重构。

拓展资料：

一、数字化转型是什么意思？

数字化转型是利用新一代的信息技术，对数据进行一个收集、传输以及存储和分析等，从而打通各个层级之间存在的数据壁垒，然后提高生产、工作以及运营效率。而银行数字化转型就是指银行机构利用技术对数据进行分析从而提高银行内部的运营效率。

二、银行数字化转型的意义：

1、利用数据提高了对客户需求的洞察力。当前时代各个行业的发展都是以客户需求为中心，满足客户的需求，为之提供优质的服务和产品，对于企业的发展有着重大的战略意义，而通过数字化转型就可以收获客户对品牌强大的忠诚度。

2、有效的抵御了新兴科技企业对自身的冲击，以移动支付为代表的互联网企业凭借自身的优势为消费者提供了便捷的金融服务，消费者通过手机就可以进行日常的金融投资等，对传统的银行机构造成了冲击。凭借数字化转型，银行机构可以重塑自身的业务流程，为消费者提供更加数字化的产品和金融服务。

三、银行数字化转型的主要内容包括：

1、顾客中心，服务导向；

2、战略规划与实施思路；

3、渠道与产品多元化发展；

4、多元化场景方向搭建。

银行数字化的重点在“数字”上，即数据价值挖掘和业务赋能及创新上。数字化以数据为核心，应用新一代信息技术，使业务数据化、数据资产化、资产服务化、服务价值化。通过业务在线、数据智能，实现以数据说话、以数据管理、以数据决策、以数据创新。

数字化以软件和平台为工具，通过信息技术与产品和业务的深度融合，实现商业银行产品的智能化、业务的模式创新，从而实现数字化转型。

以银行数字化转型中的智慧网点来说，在传统银行网点向智慧网点的转型过程中，边缘计算与5G、云计算、人工智能等技术深度融合，如何在网点转型过程中充分发挥边缘计算等新技术的价值，引领行业数字化转型新趋势，成为银行业面临的共同课题。

从传统网点到智慧网点的转型，可基于视频合规检测模型后实现无客户办理业务场景正确率高达90+%；签退锁屏场景，正确率为98%；在人力投入不变的情况下，两个场景的视频合规检测覆盖率从原来的10%提高至100%，人力成本减少50%以上。

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近年来，数字经济蓬勃发展，催生了很多新业态新产业，如金融科技、人工智能、云端储存等等，同时，众多传统银行也纷纷抓住这个机遇作为“跳板”，与金融科技企业更加密切的联系，借助分账系统顺利转型升级为数字银行，那么在这其中分账系统是如何发挥作用的呢？

我们都了解，银行想要发展最重要的就是通过拉存款来促进业务流动，有了存款，银行才能发放贷款，才能产生利差，才能获取收益，所以在银行业一直都流行着“存款立行”的理念。在数字经济时代下，传统银行发展的脚步越来越迟缓，究其根本是传统银行难以满足当下客户多样化的业务需求，很多客户转身投入其他银行业务提供商的怀抱。为了自身业务的发展，许多银行接入分账系统以此来提高行业竞争力，加速转型。

一、分账系统为银行带来更多客户

有些平台型企业需要解决自身业务的“二清”风险、分账困难等问题，却不知道该与哪家银行对接，通过金融科技企业为平台企业匹配合适的银行，因此银行有更多机会接触企业型客户，还能降低银行的获客成本。同时，利用分账系统API接口让平台企业的业务交易系统与银行对接，平台资金流入银行内部账户，能够有效帮助平台企业迎合监管让业务合规，也能提高交易管理效率。并且平台企业交易流水大，有的平台年交易流水达几十亿，而且存在较长的资金账期，比起普通家庭的小额存款，这种企业型客户能给银行增加更多资金流和带来更可观的收益。如此看来，分账系统能够赋能银行，促进银企合作，实现三方共赢局面。

二、分账系统打通银行技术壁垒

数字化创新发展迅速，银行想要拓展更多金融业务为客户提供更好的金融服务就需要创新一系列信息技术，自行研发各种系统所耗费的成本肯定是相当高的，所以当银行与金融科技企业合作就能打通这部分技术壁垒，省去高额的研发成本，利用金融科技企业的分账系统API接口等现有技术手段来帮助企业开发金融产品，满足客户的需求。比如在当下移动支付技术普及后，随着支付场景增多人们的支付需求也更加多样化，而分账系统整合了市面上包括微信、支付宝、银联、云闪付等多种主流支付渠道，能满足银行客户的不同结算需求。

如今，优秀的金融科技企业也挺多的，比如投融汇、MallBook等都是口碑不错的企业，也有和中国农业银行、中国建设银行、招商银行等多家银行达成深度战略合作，为银行提供端到端的全面服务支持，实现银企跨行数据并流、协同账户管理，借助分账系统让银行业务更加便捷自动化，实现更大效益。

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