中国移动支付的未来趋势是什么，运营商、银行系、设备商谁能主导，RFID和NFC谁是主流制式？

中国移动支付的未来趋势是什么，运营商、银行系、设备商谁能主导，RFID和NFC谁是主流制式？

近年来现金作为支付工具的重要性不断降低。从国内M0占GDP比重持续下降的趋势可以看出，现金支付作为支付工具，已逐步被非现金支付方式取代。国内银行卡支付金额已由2006年的1.3万亿元提升至2012年的9.1万亿元，复合增速为38%，而同样的时间区间内，现金消费交易额仅由2006年的6.3万亿元提升至2012年的11.9万亿元，复合增速为11%。银行卡支付金额小、笔数多、支付场景多样的特点，同样是移动支付的特点。近年来，随着智能手机等移动终端的普及（2012年智能手机渗透率已超40%）移动支付市场发展迅猛，预计未来将逐步对银行卡支付产生替代效应。

随着通信网络，移动设备，信息安全等技术进步，移动支付发展经历了从基于短信和语音的第一代移动支付，到通过手机客户端，利用Web方式实现的第二代移动支付，目前正在蓬勃兴起的是基于“NFC通信芯片+SE安全芯片”实现“近场+远程”的第三代支付。第三代移动支付具有更完善的支付终端、支付平台和支付功能，相比其他支付方式具有突出的优势，成为银联、运营商、第三方支付机构、银行争相开拓的市场。由于NFC支付需要借助手机为载体，使得原本银联、银行、商户的产业链中增加了运营商、手机生产商等环节，使得产业链协调变得更加困难。

虽然目前近场NFC支付由于运营商、银联等主要利益方的博弈迟迟没有开始规模商业应用，但近场NFC支付仍受到用户的关注和支持。前瞻产业研究院分析认为，近场NFC支付凭借其高度便利性，将以公交系统、便利店等场景为突破口，取得快速增长进而渗透至其他消费领域。预计2014年，当运营商、银联、银行等机构对于合作方式、收入分配、补贴标准等方面达成共识，商业模式逐渐清晰。

前瞻产业研究院发布的《中国移动支付行业商业模式典型案例与创新策略分析报告》分析认为，虽然现阶段NFC近场支付商业模式尚未清晰，但是移动支付行业的竞争热点已经明确，即为移动支付平台的竞争。移动运营商、金融机构和第三方支付平台关于移动支付商业模式主导权之争，在一定程度上可以理解为是关于移动支付平台的控制权之争。支付平台具有巨大的价值。

移动支付平台的控制权意味着可观的手续费收入。现金交易的电子化是未来交易的趋势，从中可以提取的手续费是相当可观的。具体就我国移动支付的市场规模来看，最近也会达到千亿元的级别。

移动支付平台的控制可以深度挖掘消费数据。当硬件条件成熟时，用户基本所有的交易支付都可以通过移动支付完成。因此，移动支付平台会比传统的互联网支付平台获得更多更全面的用户消费数据。这些消费数据是十分有价值的，可以帮助商家了解特定用户或群体的消费偏好并采取相应的经营策略，而掌握这些数据的移动支付平台必定能从中获得巨额的收入。

移动支付平台的控制可以加载应用，收取进场费。由于移动终端具有便携性的优势，随着移动支付平台黏性的增加，各行业的商家为了拓展自身的业务，必然会在支付平台中添加一些应用，而支付平台可以从中获得进场费用。

移动支付平台可以获得预存现金的时间价值。在独立的移动支付账户中，总会有一定的现金存量，支付平台可以获得这些现金存量的时间价值。此外，支付平台在履行第三方担保职责时，用户用于付款的现金会在一段时间内不在自身的账户中，也不在收款的商家账户中，而是在支付平台的担保账户中，支付平台也可以获得这些现金的时间价值。

点付达分期支付未来发展趋势怎么样？

移动互联时代，支付宝、微信、京东等支付巨头，凭二维码加手机，轻而易举干掉了现金。不仅如此，他们还在深入每一个人的生活。如分期支付。

传统信用卡业务主要通过逾期利息、分期手续费、刷卡手续费来获取收益。一位国有大行信用卡中心人士告诉记者：刷卡手续费是固定的、多数客户会避免逾期，因此采取浮动定价的分期手续费是信用卡最大收入来源。“分期业务平均占到银行信用卡收入的60%以上。不仅可以带来可观利润，亦可以提高信用卡的使用频率。

对互联网流量巨头而言，上述逻辑同样适用——分期率决定了其消费分期业务的回报率。不过，由于互联网消费信贷的客群与产品特点，其账单厚度不及信用卡，因此分期的需求和概率更低，多数用户将其定位于赊账工具，培育市场认知是当务之急。

在经历多年高速增长后，移动支付的渗透率已接近饱和，开发新的市场增量空间不再是简单铺设备、放接口，蚂蚁金服、腾讯、京东等都开始积极挖掘新的利润增长点。

消费分期产品已经全面进驻线上线下的付款入口。不论线上商城下单还是线下付款购物，各种“赊账”选项已经前置到了交易环节。在蚂蚁花呗、京东白条的大获成功后、美团、携程、滴滴等公司近年来亦先后涉足消费分期业务。

京东白条是京东推出的业内第一款互联网消费金融产品，提供“先消费，后付款”的全新支付方式，用户在京东网站使用白条进行付款，可以享受账期内延后付款或者最长24期的分期付款方式。白条不支持转账功能，部分用户支持白条取现服务。京东白条打通了京东体系内的O2O、全球购、产品众筹，之后又逐步覆盖了租房、旅游、装修、教育、婚庆等领域，从赊购服务延伸到提供信用消费贷款，覆盖更多消费场景，为更多消费者提供信用消费服务。2015年6月，80%的白条订单进行了分期，白条用户平均客单价是其他用户的两倍。2015年6月份，京东白条交易额同比增长600%，消费金融用户同比增加700%，月均订单提升52%，月均消费金额增长97%。2020年京东白条分期开始大规模开放线下端口。

点付达作为京东白条分期的首批社会化渠道合作伙伴，先发优势十分明显，也能够更快速的获取到最新的行业信息与政策。

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