陕西银保监局：关于青年群体金融消费行为的风险提示

一、陕西银保监局：关于青年群体金融消费行为的风险提示

中国经济网北京3月16日讯 中国银保监会网站近日发布《陕西银保监局关于青年群体金融消费行为的风险提示》。全文如下：

近年来，陕西银保监局在日常消费投诉处理中发现，青年群体和在校大学生参与金融消费活动的频次日益增多，由于少数年轻人或者青年学生金融知识较为缺乏、风险意识较为薄弱，引发了一些金融纠纷，影响青年群体及在校学生的工作、学习及生活。为强化金融消费者教育，提升青年群体金融风险防范意识，陕西银保监局温馨提醒广大青年群体:

一、合理使用信贷产品，防范过度借贷

青年消费者要根据自身实际需求，树立量入为出的理性消费观念，理性看待 社会 上宣扬的借贷消费、超前消费理念，远离过度借贷消费营销陷阱，杜绝盲目借贷、盲目消费行为。确有贷款需求时，选择正规机构、正规渠道获取金融服务，合理借贷，切勿“以贷养贷”“多头借贷”。

二、科学安全使用信用卡，珍爱征信记录

青年消费者在使用办理使用信用卡时需注意：一是信用卡必须由本人使用并妥善保管，勿将信用卡以出借、出租等任何形式转交第三方使用。二是正确使用信用卡，勿利用信用卡进行套取现金行为。套取现金行为不同于信用卡取现，是违反银行信用卡相关合约的失信行为，银行可能会要求持卡人提前还款及降低信用卡额度，后续可能会给持卡人未来的信用卡申请、贷款申请等产生不利影响。三是坚持“量入为出”的科学消费观念，合理规划资金，勿超出还款能力消费。年轻人应正确认识信用卡的功能，按时还款、理性使用信用卡分期和最低还款额，防止因过度消费对生活造成不利的影响。切勿“以卡养卡”，避免陷入债务循环。四是保护个人信息安全，勿将个人信息提供第三方使用。年轻人在使用信用卡过程中遇到问题，可拨打银行官方客服电话寻求帮助，切勿盲从将个人信息提供给所谓的第三方代理维权机构，不听信“征信洗白”“逾期铲单”“征信修复”“减免息费”等涉嫌欺诈信息，以免造成财产损失。

三、杜绝出售、出租、出借银行卡，防范信息泄露

青少年应妥善保管个人银行卡，切勿听信他人诱导或者利益诱惑，将个人银行卡出售、出租、出借给他人使用，避免被不法分子利用，成为电信诈骗、洗钱、逃税、非法集资等违法活动的帮凶，导致个人信用受损甚至承担连带法律责任。此外，银行卡实行实名制，卡内存在大量个人信息，一旦出租、出售、出借，可能会造成个人信息泄露，产生难以预料的不利影响。

陕西银保监局

2022年3月14日 【投稿、区域合作请私信或发3469887933#qq.com24小时内回复。】

二、华融金融网贷可信吗

现金贷在经历了整顿之后，消费金融因其场景优势而受到了广泛的关注和看好。在成长阶段的消费金融领域，存在诸多问题，因此，行业规范变得尤为重要。

近期，有多名租客向央广网记者反映，他们在租房过程中，被房屋中介引导使用“分付君”APP进行支付，并在不知情的情况下被注册了消费贷款。其中，华融消费金融作为分期平台“分付君”的资金提供方，将租客的贷款记录入了央行征信。但实际上，这笔贷款并没有直接发放给租客，而是“受托支付”给了未在住建部门备案的房屋中介机构。

租客孙先生通过梦想大熊资产管理有限公司租房，选择了“押一付一”的支付方式。他声称，当时被告知分付君只是一个支付软件，并未被告知涉及贷款。然而，分付君方面表示，租客在办理贷款分期时，已经进行了语音和文字核实，并签署了电子协议。对此，孙先生和其他租客的陈述却与之相悖。

央广网记者调查发现，梦想大熊资产管理有限公司并未在住建部门进行登记备案，并且在今年4月14日被列入了工商部门经营异常名录。该公司负责人声称，他们只是资产管理公司，并非房屋中介机构。然而，在租客提供的租赁合同中，出租方却写的是梦想大熊资产管理有限公司的名称。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼指出，所谓的“受托支付”必须是在租客许可的情况下才能进行。如果租客连贷款都不清楚，“受托支付”无从谈起。

中央财经大学金融法研究所所长黄震表示，房屋中介机构“套现”的背后存在形成资金池的可能，涉嫌非法吸收公众存款。

北京市京师律师事务所律师施永宝指出，华融消费金融作为持有牌照的金融机构，有告知义务、事前审查义务，并且要有完善的文书签署和完善征信资料的留存。

银监会非银部已经要求禁止消费金融公司通过P2P网络借贷撮合等任何方式为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款，并禁止消费金融公司将授信审查、风险控制等核心业务外包。

对于租客的问题，杨姓负责人表示，正在协商提前消除央行征信中的未还款记录。然而，孙先生的央行征信系统中的未还款记录依旧未被“消除”。

截止到发稿，华融消费金融并未对是否对贷款的用途和用户的信息进行审核的问题作出回应。

三、如何降低消费金融公司的风险呢？

现在很多金融公司都在使用第三方系统来进行风险控制，如果您想把控风险的话，可以选择杭州同盾科技，试一试他们的风险决策系统。

四、消费金融风险控制最困难的是什么

监管疏漏及消费者过度消费都是一个老大难，但可以和一些电器大卖场、大型商场或者汽车厂商甚至二手市场合作，建立起一整套风险管理手段以解决该难题。

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