新编金融业责任追究法律法规手册基本信息

一、新编金融业责任追究法律法规手册基本信息

由中共上海市金融纪律检查工作委员会编撰的全新著作，金融业责任追究法律法规手册，已经由上海人民出版社发行。这本书的ISBN号为，于2011年4月1日出版，具有较高的学术价值和实践指导意义。

该手册共分为1个版次，总计599页，采用了精美的精装装帧，尺寸为32开，便于携带和阅读。它详尽涵盖了金融领域的法律责任规定和追究机制，旨在为业界专业人士提供详实的法律依据和指导，促进金融业的规范运营和健康发展。

对于金融机构及其从业人员来说，这本手册是理解和遵守金融法规的重要参考资料，通过学习，他们能够增强法律意识，提升风险管理能力，确保在复杂多变的金融环境中履行好自身的社会责任。

二、反洗钱法律法规有哪些

我国反洗钱法律法规体系以《中华人民共和国反洗钱法》为核心，辅以《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等配套法规，共同构成了预防和打击洗钱活动的法律屏障

一、《中华人民共和国反洗钱法》

作为我国反洗钱领域的基本法律，《中华人民共和国反洗钱法》于2006年颁布实施，为预防和打击洗钱活动提供了明确的法律依据。该法规定了洗钱行为的定义、反洗钱义务人的职责、监管机构的职权等内容。

其中，第三条明确规定了反洗钱工作的基本原则和目标，即“国家建立健全反洗钱工作制度，依法开展反洗钱工作，预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪”。

二、《金融机构反洗钱规定》

为了细化金融机构在反洗钱工作中的具体职责和操作规范，中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定》。该规定对金融机构的客户身份识别、大额和可疑交易报告、内部控制等方面提出了明确要求。

例如，第八条规定：“金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，了解客户的真实身份”。

三、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

为了及时发现和报告涉嫌洗钱的大额交易和可疑交易，中国人民银行制定了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。该办法对大额交易和可疑交易的报告标准、程序、时限等进行了详细规定。

如第五条规定：“金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确岗位职责和人员，负责大额交易和可疑交易报告工作”。

综上所述：

我国反洗钱法律法规体系以《中华人民共和国反洗钱法》为核心，辅以《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等配套法规，共同构成了预防和打击洗钱活动的法律屏障。这些法律法规对金融机构、监管机构以及公众在反洗钱工作中的职责和义务进行了明确规定，为打击洗钱犯罪、维护金融安全提供了有力的法律支持。

法律依据：

《中华人民共和国反洗钱法》

第三条：

国家建立健全反洗钱工作制度，依法开展反洗钱工作，预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪。

《金融机构反洗钱规定》

第八条：

金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，了解客户的真实身份。

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

第五条：

金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确岗位职责和人员，负责大额交易和可疑交易报告工作。

三、网络贷款的法律规定

法律主观：

在目前的社会中网贷非常的火，很多人在有经济压力的时候也会想到网贷，由于它的申请门槛比较低，在目前也有很多的人在有经济压力的时候也可以申请到网贷。网上贷款的相关法律规定（一）P2P网贷平台运营及收费法律依据：《合同法》第424条规定：居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。《合同法》第426条规定：居间人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。（二）投资人与借款人借贷法律依据：（1）、《中华人民共和国民法通则》第19条规定：合法的借贷关系受法律保护。（2）、《合同法》第221条规定：自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。（3）、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。第10条规定：一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。第11条规定：出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。第13条规定：在借贷关系中，仅起联系、介绍作用的人，不承担保证责任。对债务的履行确有保证意思表示的，应认定为保证人，承担保证责任。（三）《中华人民共和国担保法》第53条规定：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《合同法》第198条规定：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。（四）国家鼓励互联网金融行业发展：（1）《中华人民共和国中小企业促进法》第40条规定：国家鼓励各类社会中介机构为中小企业提供创业辅导、企业诊断、信息咨询、市场营销、投资融资、贷款担保、产权交易、技术持、人才引进、人员培训、对外合作、展览展销和法律咨询等服务。（2）2010年5年14日《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》第三十六条中明确提出：鼓励民间资本进入金融领域，发起设立金融中介服务机构。（3）2013年10月14日《国务院关于促进信息消费扩大内需的若干意见》第6条第16款提出：构建安全可信的信息消费环境基础。大力推进身份认证、网站认证和电子签名等网络信任服务，推行电子营业执照。推动互联网金融创新，规范互联网金融服务，开展非金融机构支付业务设施认证，建设移动金融安全可信公共服务平台，推动多层次支付体系的发展。推进国家基础数据库、金融信用信息基础数据库等数据库的协同，支持社会信用体系建设。以上就是本文全部内容。目前我国网络贷款的法律法规主要包括合同法、民法通则、国务院和最高院的相关规定等，网络贷款一定要注意安全。

法律客观：

《个人贷款暂行办法》第十一条 个人贷款申请应具备以下条件： （一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人； （二）贷款用途明确合法； （三）贷款申请数额、期限和币种合理； （四）借款人具备还款意愿和还款能力； （五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录； （六）贷款人要求的其他条件。 第十二条 贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。 第十三条 贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。

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