互联网金融对传统银行业影响有哪些

1. 互联网金融改变了商业银行的价值创造和实现方式

在过去的十年中，中国商业银行经历了快速而稳定的发展。然而，互联网金融的兴起改变了这一模式。传统上，商业银行主要通过提供贷款和收取利息来创造价值，这一模式依赖于对大企业和高端零售客户的贷款需求，以及银行提供的专业技术、复杂知识和繁琐流程。

但在互联网金融模式下，目标客户群发生了变化，他们的消费习惯和需求也发生了根本性的转变。中小企业、企业家和普通大众可以通过互联网参与到各种金融交易中。新的金融机构，如P2P平台和第三方支付机构，通过提供快速、低成本的服务，满足了这些新的需求，从而颠覆了商业银行的传统价值创造和实现方式。

2. 互联网金融导致商业银行支付功能边缘化

在互联网金融模式下，支付方式主要是通过移动支付完成的。这种支付方式通过移动通信设备和无线通信技术来实现货币价值的转移，从而清偿债权债务关系。这加速了金融脱媒的过程，并开始取代商业银行的支付中介功能。

例如，支付宝、财付通等第三方支付平台已经能够提供包括收付款、自动分账、转账汇款等多种结算和支付服务。这些服务对商业银行构成了明显的替代效应。数据显示，第三方支付的市场交易额在2011年达到了2.16万亿元，预计未来几年将迎来爆炸式的增长。

3. 互联网金融重构了融资资格局

互联网金融模式下，资金供需双方可以通过互联网金融搜索平台找到彼此。现代信息技术大大降低了信息不对称性和交易成本，资金中介的需求将不再存在，取而代之的是资金信息中介。

例如，Zopa作为全球第一家人人贷公司，在资金借贷过程中充当了信息中介的角色。而国内的融360也致力于为客户提供专业的融资贷款搜索服务，实现用户和业务人员的直接对接。

4. 互联网金融挑战了商业银行的传统金融中介理论

商业银行作为金融中介，主要依靠其规模经济、专门技术和信息处理能力来降低资金融通的交易成本，缓解储蓄者和融资者之间的信息不对称问题。然而，互联网金融的出现对这些理论构成了挑战。

在互联网金融模式下，交易成本被大幅降低，信息不对称问题也得到了缓解。例如，在互联网金融模式下，资金供求方可以依赖互联网和移动通信网络进行联系和沟通，实现多方对多方的交易，大大降低了信息收集成本、信用等级评价成本、签约成本以及风险管理成本。

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